Mengenal Dunia Perbankan

Dunia Perbankan

Berikut, klikponsel akan  jelaskan beberapa istilah umum dalam dunia perbankan yang sering kita dengar. Istilah-istilah ini akan sangat berguna bagi Anda yang ingin lebih memahami dunia perbankan dan mengelola keuangan dengan lebih baik.

Istilah-istilah Dasar:

• Agunan: Jaminan yang diberikan nasabah kepada bank sebagai syarat untuk mendapatkan pinjaman. Agunan bisa berupa properti, kendaraan, atau aset berharga lainnya.
• Anjungan Tunai Mandiri (ATM): Mesin yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi perbankan secara mandiri, seperti tarik tunai, transfer, dan cek saldo.
• Bunga: Imbalan yang diberikan bank kepada nasabah atas simpanan mereka, atau biaya yang dikenakan bank kepada nasabah atas pinjaman yang diberikan.
• Cek: Surat perintah pembayaran yang dikeluarkan oleh nasabah kepada bank untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada pihak ketiga.
• Giro: Rekening bank yang memungkinkan nasabah melakukan penarikan uang setiap saat tanpa batasan jumlah tertentu.
• Deposito: Simpanan berjangka dengan jangka waktu tertentu yang memberikan bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa.
• Kredit: Fasilitas pinjaman yang diberikan oleh bank kepada nasabah.
• Overdraft: Fasilitas yang memungkinkan nasabah menarik uang melebihi saldo yang ada di rekening.
• Kartu Kredit: Kartu yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi pembayaran dengan cara meminjam uang dari bank terlebih dahulu.
• Kartu Debit: Kartu yang terhubung langsung dengan rekening bank nasabah dan digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran.

Istilah Lainnya yang Perlu Diketahui:

• BI Checking: Sistem yang digunakan untuk memeriksa riwayat kredit seseorang.
• LPS (Lembaga Penjamin Simpanan): Lembaga yang menjamin simpanan nasabah di bank hingga batas tertentu.
• NPL (Non-Performing Loan): Pinjaman yang tidak dibayar oleh nasabah sesuai dengan kesepakatan.
• Clearing: Proses penyelesaian transaksi antar bank.
• Collateral: Istilah lain untuk agunan.
• Tenor: Jangka waktu pinjaman atau deposito.

Perbedaan Antara Giro dan Tabungan

Giro dan tabungan adalah dua jenis rekening bank yang sering kita jumpai, namun memiliki karakteristik dan fungsi yang berbeda. Berikut adalah perbandingannya:

Ringkasan:

• Giro lebih cocok untuk Anda yang memiliki aktivitas bisnis yang tinggi dan sering melakukan transaksi dalam jumlah besar. Giro menawarkan fleksibilitas yang tinggi, namun biasanya disertai dengan biaya administrasi yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah.
• Tabungan lebih cocok untuk Anda yang ingin menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu atau untuk kebutuhan sehari-hari. Tabungan biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi, namun dengan batasan jumlah transaksi dan penarikan.

Kapan harus memilih giro dan kapan harus memilih tabungan?

• Pilih giro jika: Anda sering melakukan transaksi bisnis yang besar, membutuhkan fleksibilitas tinggi dalam bertransaksi, dan tidak terlalu mempermasalahkan biaya administrasi.
• Pilih tabungan jika: Anda ingin menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu, tidak terlalu sering bertransaksi, dan ingin mendapatkan bunga yang lebih tinggi.

BI Checking

BI Checking, atau yang kini lebih dikenal sebagai SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan), adalah sebuah sistem informasi yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk menyimpan data kredit dari berbagai lembaga keuangan di Indonesia. Data ini mencakup informasi mengenai pinjaman yang pernah Anda ambil, termasuk jumlah pinjaman, jangka waktu, dan status pembayaran Anda.

Mengapa BI Checking Penting?

BI Checking memiliki peran yang sangat penting dalam dunia keuangan, baik bagi individu maupun lembaga keuangan. Berikut alasannya:

• Penilaian Kelayakan Kredit: Bagi lembaga keuangan seperti bank, BI Checking menjadi acuan untuk menilai kelayakan kredit seseorang. Dengan melihat riwayat kredit di BI Checking, bank dapat mengetahui apakah calon debitur memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman yang diajukan.
• Mencegah Kredit Macet: BI Checking membantu mencegah terjadinya kredit macet. Dengan mengetahui riwayat kredit seseorang, lembaga keuangan dapat lebih selektif dalam memberikan pinjaman dan menghindari risiko kerugian.
• Transparansi Informasi: BI Checking memberikan transparansi informasi mengenai riwayat kredit seseorang. Hal ini memungkinkan individu untuk mengetahui dan memantau sendiri riwayat kreditnya.
• Mendukung Keputusan Keuangan: Informasi dalam BI Checking dapat membantu individu dalam mengambil keputusan keuangan yang lebih baik, misalnya dalam memilih produk keuangan yang sesuai.

Apa yang Terdapat dalam BI Checking?

Secara umum, informasi yang tersimpan dalam BI Checking meliputi:

• Identitas Debitur: Nama lengkap, alamat, nomor KTP, dan informasi pribadi lainnya.
• Fasilitas Kredit: Jenis pinjaman yang pernah diambil, jumlah pinjaman, jangka waktu, dan suku bunga.
• Agunan: Jaminan yang diberikan untuk mendapatkan pinjaman.
• Status Pembayaran: Informasi mengenai pembayaran angsuran, apakah lancar atau pernah telat.

Bagaimana Cara Melihat BI Checking?

Anda dapat melihat laporan BI Checking Anda secara online melalui situs resmi OJK (idebku.ojk.go.id). Untuk melihat laporan, Anda perlu melakukan registrasi dan verifikasi identitas.

Tips Menjaga BI Checking yang Baik:

• Bayar Angsuran Tepat Waktu: Selalu bayar angsuran pinjaman tepat waktu sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan.
• Hindari Menunggak Pembayaran: Tunggakan pembayaran akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
• Jangan Terlalu Banyak Meminjam: Hindari mengambil terlalu banyak pinjaman sekaligus, karena dapat memberatkan keuangan Anda.
• Cek Secara Berkala: Periksa laporan BI Checking Anda secara berkala untuk memastikan tidak ada kesalahan data.

Pilihan antara giro dan tabungan tergantung pada kebutuhan dan profil keuangan masing-masing individu atau perusahaan. Dengan memahami perbedaan antara keduanya, Anda dapat memilih jenis rekening yang paling sesuai untuk Anda

BI Checking adalah alat yang sangat berguna untuk menjaga kesehatan keuangan Anda. Dengan memahami pentingnya BI Checking dan cara menjaga skor kredit yang baik, Anda dapat meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah dan mempermudah akses ke berbagai layanan keuangan lainnya.